Политика AML/KYC

1. Введение

Настоящая Политика противодействия отмыванию денежных средств и финансированию терроризма (AML) и идентификации клиентов (KYC) (далее — Политика) определяет принципы и процедуры, применяемые сервисом 1Ex (далее — Сервис) для предотвращения использования Сервиса в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, и финансирования терроризма.

Политика разработана с учётом положений Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» и иных нормативных актов Российской Федерации.

2. Основные принципы

Сервис придерживается следующих принципов:

• Нулевая терпимость к отмыванию денежных средств и финансированию терроризма;
• Обязательная идентификация клиентов перед проведением операций;
• Непрерывный мониторинг транзакций на предмет подозрительной активности;
• Сотрудничество с уполномоченными государственными органами;
• Регулярное обновление процедур в соответствии с изменениями законодательства;
• Обучение персонала методам выявления подозрительных операций.

3. Процедуры идентификации (KYC)

3.1. Базовая идентификация

При первичном обращении к Сервису каждый Пользователь проходит базовую идентификацию, включающую предоставление:

• Имени и фамилии;
• Идентификатора Telegram (Telegram ID);
• Номера мобильного телефона.

3.2. Расширенная верификация

Сервис вправе запросить расширенную верификацию в следующих случаях:

• Сумма разовой операции превышает установленный Сервисом порог;
• Совокупный объём операций за период превышает установленный лимит;
• Операция вызывает обоснованные подозрения;
• По требованию уполномоченных государственных органов.

В рамках расширенной верификации может быть запрошено:

• Фотография документа, удостоверяющего личность (паспорт гражданина РФ или иной документ);
• Селфи с документом;
• Подтверждение источника происхождения средств;
• Дополнительные сведения по усмотрению Сервиса.

3.3. Проверка данных

Сервис осуществляет проверку предоставленных данных, включая:

• Сверку с перечнями лиц, причастных к экстремистской деятельности и терроризму (Перечень Росфинмониторинга);
• Проверку на наличие в санкционных списках;
• Верификацию подлинности предоставленных документов;
• Оценку рисков, связанных с клиентом.

4. Мониторинг транзакций

4.1. Автоматический мониторинг

Сервис осуществляет автоматический мониторинг всех транзакций с целью выявления подозрительной активности. Система мониторинга анализирует:

• Объём и частоту операций;
• Нетипичные паттерны поведения Пользователя;
• Связи между различными аккаунтами и транзакциями;
• Источники и направления криптовалютных переводов.

4.2. Признаки подозрительных операций

К признакам, которые могут указывать на подозрительный характер операции, относятся:

• Множественные операции на суммы, близкие к пороговым значениям (структурирование);
• Операции, не имеющие очевидного экономического смысла;
• Использование криптовалютных кошельков, связанных с незаконной деятельностью;
• Частая смена реквизитов или контактных данных;
• Поступление средств из юрисдикций с высоким уровнем риска;
• Попытки использования средств, полученных с миксеров или даркнет-площадок;
• Несоответствие объёма операций заявленному профилю Пользователя;
• Отказ от предоставления запрашиваемых документов.

4.3. Анализ блокчейна

Сервис может использовать специализированные инструменты для анализа блокчейн-транзакций с целью:

• Оценки риска криптовалютных адресов;
• Выявления связей с адресами, ассоциированными с незаконной деятельностью;
• Отслеживания происхождения средств.

5. Меры по результатам мониторинга

При выявлении подозрительной активности Сервис вправе предпринять следующие меры:

• Запросить у Пользователя дополнительные документы и пояснения;
• Приостановить проведение операции до завершения проверки;
• Заблокировать аккаунт Пользователя;
• Отказать в проведении операции;
• Прекратить обслуживание Пользователя;
• Направить информацию в уполномоченные органы в случаях, предусмотренных законодательством РФ.

6. Право на отказ в обслуживании

Сервис оставляет за собой безусловное право отказать в проведении операции или в обслуживании Пользователя без объяснения причин в следующих случаях:

• Невозможность идентификации Пользователя;
• Отказ Пользователя от предоставления запрашиваемых документов;
• Предоставление Пользователем заведомо ложных или недостоверных данных;
• Наличие оснований полагать, что операция связана с легализацией доходов или финансированием терроризма;
• Нахождение Пользователя в санкционных списках или перечнях Росфинмониторинга;
• Связь криптовалютного адреса Пользователя с противоправной деятельностью;
• Иные основания, предусмотренные законодательством РФ или внутренними политиками Сервиса.

Отказ в обслуживании не порождает обязанности Сервиса по раскрытию причин отказа.

7. Хранение данных и документов

Данные, полученные в ходе процедур идентификации и мониторинга транзакций, хранятся в соответствии с требованиями законодательства РФ:

• Идентификационные данные Пользователей — не менее 5 (пяти) лет с момента прекращения отношений с Пользователем;
• Информация о транзакциях — не менее 5 (пяти) лет с момента проведения операции;
• Результаты проверок и анализа — не менее 5 (пяти) лет с момента проведения проверки.

Хранение данных осуществляется с применением мер защиты, описанных в Политике конфиденциальности Сервиса.

8. Взаимодействие с государственными органами

Сервис осуществляет сотрудничество с уполномоченными государственными органами Российской Федерации, включая Росфинмониторинг, правоохранительные и судебные органы.

Сервис обязуется предоставлять информацию по запросам уполномоченных органов в порядке, установленном законодательством РФ.

9. Ответственность Пользователя

Пользователь несёт ответственность за:

• Достоверность предоставленных идентификационных данных и документов;
• Законность происхождения средств, используемых для операций;
• Соблюдение требований законодательства РФ при использовании Сервиса.

Использование Сервиса в целях легализации доходов, полученных преступным путём, или финансирования терроризма преследуется в соответствии с законодательством Российской Федерации.

10. Изменение Политики

Сервис оставляет за собой право вносить изменения в настоящую Политику. Актуальная редакция размещается на сайте 1ex.ru.

Продолжение использования Сервиса после внесения изменений означает согласие Пользователя с обновлённой Политикой.

11. Контактная информация

По вопросам, связанным с процедурами AML/KYC, обращайтесь:

• Электронная почта: info@1ex.ru
• Сайт: 1ex.ru